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一子10、一女70,合稱好孩子。
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不求養兒防老,但求別養兒妨老~從生活中建立孩子的理財觀

雖說現在早就不時興『養兒防老』這樣的觀念,但是看著那麼多啃老族的新聞報導,總要有著千萬別『養兒妨老』的警覺心吧?這期的親子天下封面故事談的是:教孩子做金錢的主人。裏頭提到四大理財必備的觀念:

觀念1:X理財教育是要教投資知識  〇埋下價值觀種子才是關鍵
觀念2:X父母不懂理財,沒能力教  〇每天的生活都是活生生的理財課
觀念3:X「理財」,長大自然就會了  〇價值觀無法速成
觀念4:X讓孩子少碰錢,就不會亂花錢  〇要給「花錢」的機會,才會聰明用錢

說到這,我這頗有憂患意識的媽媽,可就通通四大觀念都擁有。尤其是觀念2,每天的生活,豈止是活生生的理財課!照我同事朋友的說法,根本就是血淋淋的理財課!

我們原本住的是三房兩廳、室內實坪不含陽台為20坪出頭的房子。隨著這兩個孩子越來越大,當需要幫兩個孩子隔開,一人一個房間時,換屋的念頭就越來越強烈了。附近有個也是社區型非獨棟的建案,從四年前還沒動工時,就已經一路看……看到去年年底完工,都還下不了手。

完全一樣的學區,就在我們現居地的旁邊,寧靜度跟我們這巷子底的房子沒得比、景觀也跟我們這原生植物園至高處的頂樓公寓沒得比。唯一吸引我的,就是他是四房的格局。為了室內實坪多10坪,隔成四個房間,屋價會是現居地現價的兩倍以上?怎麼想也不合理!

當這建案在去年年底完工,帶著孩子們去看房子。老是母子三人窩在主臥看書睡覺的我們,對著空蕩蕩的新屋數著:這裡有一間媽媽睡覺的主臥、兩間小孩房、一間可以拿來做甚麼好呢?兩個小孩就興奮到不行,一直吵著要買新房子。算了算房貸的壓力,我這麼跟孩子討論這重大決策:

媽媽現在的薪水,付完每個月一定要付的那些帳單後,還有餘錢可以讓你們倆學想學的才藝、可以參加貴貴的夏令營、可以三不五時去吃點貴桑桑的好料。
可是如果要買這新房子的話,就算把舊房子賣掉來抵部分新房子的錢,還得跟銀行借錢才買得起。跟銀行借的錢分48個月還,再付掉社區的管理費,跟每個月的水電瓦斯的錢以後,就沒剩多少錢可以去吃自助餐以外的餐廳了。也就是說,每個星期可以吃不是自助餐的好料一兩次,跟有自己的房間但是變成兩三個月才能吃一次好料比,你要選哪個呢?

當初還是大班的妹妹,一點金錢觀都沒有,只會吵著說:我兩個都要。倒是小三金牛座的兒子,在每年帶著他計算有多少錢可以讓他選擇報名那些社團時,已經對金錢很有感覺了。知道錢是有限的、魚與熊掌不可得兼的道理。深思熟慮了一天後,自己主動叫不懂事的妹妹閉嘴。然後告訴我,他決定放棄新房子了。

等到確定有娘家的金援,可以無息無期限貸款一些,加上一些其他因素後,六月底就刷卡給他下訂了。相較於妹妹的歡天喜地、一直在新房子裡打轉幻想自己房間的樣子,哥哥就現實多了。不僅沒啥興奮感,還一直反問媽媽:「你為什麼要買?這樣我們沒錢吃飯了耶!」不過,木已成舟,很快地,哥哥也接受媽媽手頭即將不寬裕的事實了。

等真正開始付房子的頭期款、找裝潢家具冷氣等等的廠商時,手頭就開始吃緊了。八月初,付了兩個孩子的暑假安親費、信用卡帳單、房子相關的費用…,以及一期屋款,突然薪資戶頭的餘額,只剩下NT$2417。再來還要等到月底,才能有薪資收入!當天晚上去接孩子回家的路上,照舊母子三人開始討論晚餐要吃甚麼。搶在妹妹吵著要吃外頭餐廳前,我先發難了。

哥哥,你數學好。媽媽問你喔,媽媽今天把這個月該付的帳單都付完了,現在只剩下NT$2400,要撐28天後,媽媽公司才會給媽媽薪水,媽媽才能再有錢花。那,我們2400元要活28天,每天可以吃多少錢呢?

哥哥一算,一天只能花不到$100。平常我們三個人去吃自助餐,我總習慣拿錢包讓他去結帳,所以他知道一頓自助餐,我們三個人吃到飽,要花超過$100。於是,自己開口建議:「我們今天回家吃阿嬤包的水餃。」妹妹還想吵要吃鐵板燒……,完全不用媽媽費心,哥哥自己就對妹妹說教了!

妹妹,媽媽沒錢了!我們去吃鐵板燒的話,一次都要吃超過600;如果吃你喜歡的PIZZA,一次也要超過600;還有你要的漢堡,一次也都是200多。可是媽媽只剩下2400,現在吃掉,接下來我們就沒錢吃東西了。今天我們先忍耐一下,吃阿嬤包的媽媽不用花錢的好吃水餃。媽媽每天煮你喜歡的阿嬤包的水餃,又好吃,又不用花錢!等到媽媽薪水到的時候,我們再去吃大餐好不好?

在前頭開車的媽媽,真是既欣慰又無言阿~~~~~
這懂事的兒子,已經把媽媽跟外婆都算計光了。
(媽媽心中的良知OS:為了買這房子,阿嬤除了無息借款之外,還要提供免費的水餃,真是被媽媽這資深啃老族啃透透阿!請阿嬤等著,媽媽我舊房子賣掉後,一定馬上還錢!)

在【理財教育三部曲】裡,親子天下這麼寫著:

【首部曲】談錢:認識錢的價值
【二部曲】花錢:培養「先等一下」的意志力(註:就是談大家都聽過,超有名的《先別急著吃棉花糖》那本書所引用的史丹罰大學研究)
【三部曲】賺錢:孩子可以用甚麼方式賺錢

打從哥哥唸小學以來,每年壓歲錢已經無法直接『沒收』。做媽的我,就換個方式,逐步沒收回來。壓歲錢交給他,但是此後一整年,通通沒有零用錢。他自己要管好,壓歲錢要用上一整年!這一年內,除了生日禮物外,其他時間有想買的玩具,通通得自費。每學期學校要收的班費、想學的才藝課程的費用,通通自費。只有媽媽想排給他的英文課、數學課等等,才是媽媽出錢。這三年來,已經讓他充分了解錢的價值──錢非萬能,但是沒錢萬萬不能;所有的東西都有對價關係──,也同時養出來他能夠「先等一下」、「延後享受」的耐力。

也許我們不需要有養兒防老的觀念,但是一定要有別讓自己養兒妨老的自我警覺!越來越多的未成年小爸媽,生下來的孫子,結果還是拖著已經該高齡退休的爸媽出錢出力養孫子;越來越多三四十歲的中年人不結婚不賺錢,賴在家裡啃老。歸咎其因,這樣的小孩,不也是做爸媽的寵出來的?從小就滿足孩子的慾望,讓孩子只要唸書就好……,到他成年後,如何期望他能一夕長大懂事,能夠有正確的價值觀?相當認同親子天下提到的:『價值觀無法速成』。在每天的生活中,讓孩子參與,就是堂活生生的理財課。

另外,在行動篇的三部曲裏,提供了在做家事獎勵與否間掙扎的父母一個很好的解答。欲知詳情,請購買九月份的親子天下雜誌參閱囉。

更棒的是,他提供了22本金錢價值書單,讓有心讓自己別養兒妨老的爸媽,可以透過親子共讀這些簡單易懂的童書,培養孩子的價值觀。

不想培養出啃老族的孩子吧?那就請速速翻閱親子天下雜誌27期!

延伸閱讀:

從錢開始,傳遞價值  作者:陳雅慧  2011-09 親子天下雜誌27期
理財教育三部曲  作者:陳雅慧  2011-09 親子天下雜誌27期
22本金錢價值書單大推薦  作者:張淑瓊  2011-09 親子天下雜誌27期

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